สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับมักคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) คือคำนวณจากเงินต้นคงเหลือตามรอบบัญชี เมื่อชำระเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยงวดถัดไปจึงคำนวณจากฐานที่ลดลง ธปท. ระบุเพดานดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมรวมตามเกณฑ์ของสินเชื่อประเภทนี้ แต่เพดานดังกล่าวไม่ควรนำไปเหมารวมกับสินเชื่อทุกประเภท
คลิปอ้างอิงพูดเรื่องจัดการหนี้ในภาพรวม ไม่ได้ให้ตัวเลขอัตราหรือเงื่อนไขสินเชื่อ บทความนี้ใช้คำอธิบายจาก ธปท. และชี้ให้ตรวจประเภทสินเชื่อในสัญญา
อ่านข้อเสนอสินเชื่อให้ครบ
- ระบุว่าเป็นสินเชื่อภายใต้การกำกับประเภทใด และคิดดอกเบี้ยแบบไหน
- ดูอัตราดอกเบี้ยปกติ อัตราโปรโมชั่น และอัตราหลังสิ้นสุดโปรโมชั่น
- ขอตารางค่างวด จำนวนงวด และยอดชำระรวมตลอดสัญญา
- แยกดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ค่าประกัน และค่าใช้จ่ายเมื่อชำระล่าช้า
- ตรวจว่าการชำระเพิ่มหรือตัดเงินต้นมีวิธีดำเนินการอย่างไร
เปรียบเทียบข้อเสนอโดยใช้ยอดเงินกู้และระยะเวลาที่เท่ากัน การดูเพียงค่างวดต่ำอาจซ่อนระยะเวลาที่นานขึ้นและยอดจ่ายรวมที่สูงขึ้น สำหรับสินเชื่อที่คิดแบบ Flat Rate ห้ามเทียบตัวเลขตรง ๆ กับ Effective Rate; ธปท. มีคำอธิบายและวิธีแปลงโดยประมาณ แต่ควรขอตารางจริงจากผู้ให้กู้
หากเริ่มชำระไม่ไหว ให้ติดต่อเจ้าหนี้ก่อนผิดนัดเพื่อหารือการปรับโครงสร้าง และอ่าน แนวทางคุยกับเจ้าหนี้บัตรเครดิต หรือ วิธีจัดข้อมูลหนี้ก่อนคำนวณ
แหล่งข้อมูล
- ธนาคารแห่งประเทศไทย: ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
- ธนาคารแห่งประเทศไทย: ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ
- ธนาคารแห่งประเทศไทย: สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ
ตรวจแหล่งข้อมูลและปรับปรุงบทความ: 16 ตุลาคม 2569 อัตราและเงื่อนไขต้องตรวจจากข้อเสนอและสัญญาจริง เพดานที่กล่าวถึงใช้กับผลิตภัณฑ์เฉพาะที่อยู่ภายใต้การกำกับ ไม่ใช่การยืนยันต้นทุนของสินเชื่อทุกราย คลิปยังไม่ได้ตรวจเสียง