ชี้เป้าแหล่งเก็บเงินให้โต ไม่เสี่ยง ดอกเบี้ยสูง 5 เท่า | NEW GEN INVESTOR EP.12

สำหรับคนรุ่นใหม่ที่กำลังมองหาหนทางในการเก็บเงินให้งอกเงย วันนี้เรามีเคล็ดลับและทางเลือกดีๆ มาฝากกัน พร้อมเจาะลึกถึงแหล่งเก็บเงินที่ให้ผลตอบแทนน่าสนใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับยุคที่ดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปอาจจะไม่ตอบโจทย์เท่าที่ควร เราจะมาเปิดโลกการเก็บเงินให้เติบโตอย่างมั่นคงและไม่เสี่ยง

ทำไมต้องเก็บเงินก่อนลงทุน?

ก่อนที่เราจะไปดูวิธีการเก็บเงินให้ได้ผล เรามาทำความเข้าใจถึงความสำคัญของการเก็บเงินกันก่อน หลายคนอาจจะเคยเจอปัญหาที่ว่าเงินเข้ามาปุ๊บก็หมดไปอย่างรวดเร็ว ซึ่งเป็นเรื่องปกติของคนรุ่นใหม่ที่อาจจะมีรายได้หลายทาง หรือบางคนอาจจะมีรายได้ทางเดียวก็ตาม

ทำไมเงินเก็บถึงสำคัญ?

การมีเงินเก็บเปรียบเสมือนการสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง ช่วยให้เรามีเงินสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน หรือนำไปต่อยอดเพื่อสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นได้ในอนาคต

วิธีคิดของคนรวยคือ “เก็บก่อนใช้” นั่นหมายถึง เมื่อมีรายได้เข้ามา สิ่งแรกที่ควรทำคือการเก็บออมส่วนหนึ่งไว้ก่อน แล้วค่อยนำส่วนที่เหลือไปใช้จ่าย

ดังนั้น สมการง่ายๆ คือ รายได้ – เงินออม = ค่าใช้จ่าย

วิธีเก็บเงินแบบคนจีน: สูตร 10:1

หนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมและได้ผลดี คือ การนำแนวคิดจากคนจีนมาปรับใช้

สูตร 10:1 คืออะไร?

สูตร 10:1 คือ การเก็บออมอย่างน้อย 10% ของรายได้ที่หาได้ ตัวอย่างเช่น หากมีรายได้ 100 บาท ก็เก็บ 10 บาท หากมีรายได้ 1,000 บาท ก็เก็บ 100 บาท

แนวคิดจากคนจีน: ขยัน ซื่อสัตย์ ประหยัด อดออม

คนจีนมักจะสอนลูกหลานให้ขยัน ซื่อสัตย์ ประหยัด และอดออม ซึ่งเป็นหลักการที่ช่วยให้ประสบความสำเร็จทางการเงินได้

ความขยันจะช่วยให้มีรายได้เพิ่มขึ้น ความซื่อสัตย์จะทำให้ได้รับความไว้วางใจจากผู้อื่น และความประหยัดอดออมจะช่วยให้มีเงินเก็บ

อัตราการออมของคนไทยและคนจีน

จากข้อมูลพบว่า ในปี 2023 อัตราการออมของคนจีนอยู่ที่ 44.3% หมายความว่า จากเงิน 100 บาท เก็บออมถึง 44.3 บาทเลยทีเดียว ในขณะที่คนไทยมีอัตราการออมอยู่ที่ 30%

หลักการ 75:15:10

นอกจากสูตร 10:1 แล้ว ยังมีหลักการที่ได้รับความนิยมอีกอย่างหนึ่ง คือ หลักการ 75:15:10

75% สำหรับค่าใช้จ่าย

75% ของรายได้จะถูกนำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าเช่าบ้าน

15% สำหรับการลงทุน

15% ของรายได้จะถูกนำไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อสร้างผลตอบแทน

10% สำหรับการออม

10% ของรายได้จะถูกนำไปเก็บออม

E-Saving: ทางเลือกใหม่สำหรับคนรุ่นใหม่

ในยุคดิจิทัล การออมเงินได้พัฒนาไปอย่างมาก หนึ่งในทางเลือกที่น่าสนใจคือ E-Saving

E-Saving คืออะไร?

E-Saving คือ บัญชีออมทรัพย์รูปแบบหนึ่งที่ทำธุรกรรมผ่านช่องทางออนไลน์เป็นหลัก

ข้อดีของ E-Saving

ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
ทำธุรกรรมง่าย สะดวก รวดเร็ว
ไม่มีสมุดบัญชี

E-Saving: บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

E-Saving ให้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปถึง 5 เท่า

สถาบันการเงินที่ให้ดอกเบี้ย E-Saving สูง

มีหลายธนาคารที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ E-Saving ที่น่าสนใจ

LH Bank

เป็นหนึ่งในธนาคารที่มีผลิตภัณฑ์ E-Saving ที่น่าสนใจ

เกียรตินาคินภัทร

มีผลิตภัณฑ์ E-Saving ที่ให้ดอกเบี้ยสูงเช่นกัน

KBANK

มีผลิตภัณฑ์ E-Saving ที่ตอบโจทย์การใช้งานของคนรุ่นใหม่

TTB

มีผลิตภัณฑ์ E-Saving ที่น่าสนใจ

ธนาคารอื่นๆ: ดอกเบี้ยเฉลี่ย 1.5%

ธนาคารอื่นๆ ก็มีผลิตภัณฑ์ E-Saving ที่ให้ดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 1.5%

สลากออมสิน: ทางเลือกสำหรับคนชอบลุ้น

สำหรับคนที่ชอบลุ้นรางวัล สลากออมสินก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง

ข้อดี: ลุ้นรางวัลพร้อมออมเงิน

สลากออมสินให้โอกาสในการลุ้นรางวัลต่างๆ พร้อมกับการออมเงิน

ข้อเสีย: ดอกเบี้ยไม่สูงมาก

ผลตอบแทนจากดอกเบี้ยอาจจะไม่สูงมากนักเมื่อเทียบกับ E-Saving

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ: สวัสดิการดีๆ ที่คนทำงานควรรู้

สำหรับคนทำงาน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นสวัสดิการที่ดี

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร?

เป็นโครงการที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันสะสมเงินเพื่อเป็นหลักประกันในอนาคต

ข้อดีของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

เงินสะสมและเงินสมทบจากนายจ้าง
ลดหย่อนภาษีได้
ได้รับเงินก้อนเมื่อออกจากงาน

ประกันสะสมทรัพย์: เก็บเงินพร้อมคุ้มครองชีวิต

ประกันสะสมทรัพย์เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ

ประกันสะสมทรัพย์คืออะไร?

เป็นผลิตภัณฑ์ที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและผลตอบแทนจากการออมเงิน

ประกันสะสมทรัพย์เหมาะกับใคร?

เหมาะสำหรับผู้ที่มีภาระและต้องการความคุ้มครองชีวิต

ข้อดีของประกันสะสมทรัพย์

คุ้มครองชีวิต
ผลตอบแทนที่แน่นอน
ลดหย่อนภาษีได้

สรุป: แหล่งเก็บเงินให้โต ไม่เสี่ยง

การเก็บเงินให้ได้ผลนั้นมีหลายวิธี ขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายของแต่ละคน

E-Saving

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสภาพคล่องสูงและต้องการดอกเบี้ยที่ดี

สลากออมสิน

เหมาะสำหรับผู้ที่ชอบลุ้นรางวัล

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

เหมาะสำหรับผู้ที่เก็บเงินไม่อยู่ และต้องการสวัสดิการที่ดี

ประกันสะสมทรัพย์