เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นช่วยตอบคำถามแบบ “ถ้าสมมติว่า…” เช่น เงินก้อนวันนี้จะมีมูลค่าเท่าไรในอีกหลายปี หรือเงินออมรายงวดอาจเติบโตเป็นเท่าไรเมื่อครบกำหนด เครื่องมือคำนวณตามตัวเลขที่ป้อน ไม่ได้ทำนายผลตอบแทนจริงหรือรับประกันยอดเงินในอนาคต
สูตรมูลค่าเงินก้อนในอนาคต
เมื่อมีเงินต้นก้อนเดียวและทบต้นงวดละครั้ง ใช้สูตร FV = PV × (1 + r)n โดย PV คือเงินต้นวันนี้, r คืออัตราผลตอบแทนต่อหนึ่งงวด และ n คือจำนวนงวดที่ทบต้น ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยอธิบายสูตรมูลค่าเงินตามเวลาและตัวอย่างดอกเบี้ยทบต้นไว้ใน [บทเรียนเรื่องมูลค่าเงินตามเวลา](https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/glossary/time-value-of-money)
ตัวอย่างคำนวณที่ทำซ้ำได้
สมมติเงินต้น 100,000 บาท ไม่มีเงินเติมระหว่างทาง อัตรา 5% ต่อปี และทบต้นปีละครั้งเป็นเวลา 10 ปี: 100,000 × (1 + 0.05)10 = 162,889.46 บาท หรือประมาณ 162,889 บาทก่อนค่าธรรมเนียม ภาษี และเงินเฟ้อ นี่เป็นผลทางคณิตศาสตร์จากสมมติฐาน ไม่ใช่คำคาดการณ์ว่าการลงทุนจะได้ 5% ทุกปี
ลองเปลี่ยนอัตราหรือระยะเวลาใน [เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นของเรา](/compound-interest-calculator/) แล้วเปรียบเทียบหลายกรณี การเปลี่ยนสมมติฐานเพียงข้อเดียวอาจทำให้ตัวเลขปลายทางต่างกันมาก
เงินก้อนกับเงินออมรายงวดใช้ข้อมูลไม่เหมือนกัน
สูตรเงินก้อนข้างต้นไม่รวมเงินฝากเพิ่มระหว่างทาง หากตั้งเป้าออมทุกเดือน ให้เลือกเครื่องมือที่รับจำนวนเงินเติม ความถี่ และเวลาที่เติม โดยตรวจว่าเงินเติมเป็นต้นงวดหรือปลายงวดด้วย ธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่าผลจากโปรแกรมคำนวณเงินออมเป็นตัวเลขประมาณการ และควรสอบถามรายละเอียดกับสถาบันการเงินเมื่อเกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์จริง ([โปรแกรมคำนวณเงินออมของ ธปท.](https://www.bot.or.th/th/satang-story/financial-tools/savings-tools.html))
ตรวจสมมติฐานก่อนนำผลไปใช้
- อัตราที่ป้อนเป็นรายปีหรือรายเดือน และตรงกับความถี่ทบต้นหรือไม่
- มีเงินเติมเพิ่มหรือถอนระหว่างงวดหรือไม่ และเครื่องมือรองรับรูปแบบนั้นหรือไม่
- ผลลัพธ์แสดงยอดก่อนหรือหลังค่าธรรมเนียมและภาษี
- เมื่อคำนึงถึงเงินเฟ้อแล้ว เงินจำนวนดังกล่าวยังตอบเป้าหมายได้หรือไม่
- อัตราผลตอบแทนเป็นเพียงสมมติฐาน หรือมาจากผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงและเงื่อนไขเฉพาะ
หากต้องการดูผลของเงินเฟ้อต่อเป้าหมาย ให้อ่าน [วิธีคิดผลตอบแทนหลังเงินเฟ้อ](/blog/inflation-defense-strategy/) และถ้ากำลังจัดสรรรายรับ เริ่มจาก [กรอบงบประมาณ 50-30-20](/blog/50-30-20-budgeting-rule/) แล้วปรับตามค่าใช้จ่ายจริง
ขอบเขตของบทความและคลิปอ้างอิง
บทความนี้อธิบายสูตรและวิธีอ่านผลจำลอง โดยใช้แหล่งข้อมูล SET และ ธปท. คลิป YouTube ที่คงไว้ในหน้านี้พูดถึงกองทุนปันผล ไม่ได้อธิบายสูตรเครื่องคำนวณ จึงไม่ใช้คลิปนั้นยืนยันเนื้อหาบทความ
คำถามที่พบบ่อย
เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นทำนายผลตอบแทนได้ไหม?
ไม่ได้ เครื่องคำนวณคำนวณผลจากสมมติฐานที่ผู้ใช้ป้อน ตัวเลขผลลัพธ์ไม่ใช่การรับประกันหรือประมาณการผลตอบแทนของผลิตภัณฑ์การลงทุนใด
ทำไมผลลัพธ์จากสองเครื่องมือไม่เท่ากัน?
ตรวจอัตราต่อปีหรือ ต่องวด ความถี่ทบต้น เวลาเติมเงินต้นงวดหรือปลายงวด และการรวมค่าธรรมเนียม ภาษี หรือเงินเฟ้อ เครื่องมืออาจใช้สมมติฐานต่างกัน